处理信用报告中的负面记录，需要先明确负面记录的类型和产生原因，再采取相应的措施，具体如下：

针对错误信息导致的负面记录

提出异议申请：如果认为信用报告中的信息存在错误、遗漏，可以向对应不良信息的提供者提出征信异议申请，也可以向所在地中国人民银行征信中心提出征信异议申请。

提供证据支持：在提出异议申请时，要详细说明错误情况，并提供相关证据，如身份证、交易凭证、还款记录等，以证明自己的主张。

跟进处理结果：一般情况下，征信机构或信息提供者会在收到异议申请后的一定时间内进行核实和处理。申请人需要耐心等待，并及时查询处理结果。如果异议成立，相关错误信息将被更正。

针对逾期等真实负面记录

及时还清欠款：这是处理逾期负面记录的首要步骤。无论逾期时间长短，都应尽快将欠款、利息和相关费用还清。还清欠款后，不良记录并不会立即消除，但会为后续改善信用状况打下基础。

继续保持良好信用行为：根据央行规定，征信报告里的不良记录通常自不良行为或者事件终止之日起保存 5 年，5 年后便可自动消除。因此，在还清欠款后，要继续保持良好的信用习惯。比如，按时足额偿还信用卡欠款、贷款本息，避免出现新的逾期记录。对于信用卡逾期，千万不要销卡，而是要继续使用该卡，并保持良好的用卡记录两年以上，用新的良好记录覆盖旧的不良记录。

针对特殊情况导致的负面记录

非恶意逾期：如果是因为出差、旅游、生病等特殊原因意外导致逾期，应及时联系银行说明情况，并请求银行出具非恶意逾期证明。如果是银行原因导致的逾期，如扣款不及时、系统故障等，可直接要求银行解决问题，消除不良记录。

身份被冒用：如果因为个人身份被冒用而产生不良记录，除了向银行说明情况外，还应向征信机构提出异议申请，并提供相关证明材料，如身份证挂失证明、公安机关报案记录等。经核实后，一般 15 个工作日左右逾期不良记录就可以消除。

需要注意的是，征信领域不存在 “征信修复”“” 等概念，任何机构或个人都无权随意更改、删除信用报告中展示无误的内容。不要轻信网上那些声称可以花钱消除不良记录的信息，以免上当受骗。